Upadłość

Upadłość konsumencka to narzędzie prawne, które może być ratunkiem dla osób fizycznych znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Wprowadzone w celu ochrony konsumentów, pozwala na restrukturyzację lub umorzenie zadłużenia oraz na rozpoczęcie życia od nowa. Jak dokładnie działa ten proces i dla kogo jest przeznaczony? W tym artykule odpowiadamy na najważniejsze pytania dotyczące upadłości konsumenckiej.

Dla kogo jest upadłość konsumencka?

Upadłość konsumencka jest skierowana do osób fizycznych, które:

• Nie prowadzą działalności gospodarczej,
• Znajdują się w stanie niewypłacalności, co oznacza, że nie są w stanie regulować swoich zobowiązań w terminie.

Nie ma znaczenia, czy długi wynikają z kredytów, zobowiązań cywilnych czy innych umów. Ważne jest jednak, aby dłużnik działał w dobrej wierze, co oznacza, że problemy finansowe nie powstały na skutek celowego zadłużania się bez intencji ich spłaty.

Jakie są etapy upadłości konsumenckiej?

Proces upadłości konsumenckiej składa się z kilku etapów:

1. Złożenie wniosku

Wniosek o upadłość konsumencką składa się w sądzie rejonowym właściwym dla miejsca zamieszkania dłużnika. Dokument musi zawierać szczegółowe informacje o zobowiązaniach, majątku oraz dochodach.

2. Ogłoszenie upadłości

Jeśli sąd uzna, że wniosek jest zasadny, wydaje postanowienie o ogłoszeniu upadłości konsumenckiej. Na tym etapie wyznaczany jest syndyk, który przejmuje zarząd nad majątkiem dłużnika.

3. Postępowanie upadłościowe

Syndyk sporządza listę wierzytelności i plan spłaty zobowiązań. Dłużnik może zachować część swojego majątku, np. niezbędne wyposażenie domu.

4. Plan spłaty lub umorzenie długów

W zależności od sytuacji finansowej dłużnika sąd może:

• Ustalić plan spłaty długów, który trwa maksymalnie 3 lata,
• Umorzyć zobowiązania w całości, jeśli dłużnik nie jest w stanie ich spłacić.

Jakie korzyści daje upadłość konsumencka?

1. Ochrona przed wierzycielami: Po ogłoszeniu upadłości dłużnik jest chroniony przed egzekucją komorniczą i innymi działaniami wierzycieli.
2. Szansa na nowy początek: Umorzenie części długów pozwala na uporządkowanie życia finansowego.
3. Realistyczne zobowiązania: Plan spłaty jest dostosowany do możliwości finansowych dłużnika.

Jakie są ograniczenia?

Upadłość konsumencka niesie za sobą również pewne konsekwencje:

• Dłużnik może stracić część swojego majątku,
• Procedura jest czasochłonna i wymaga współpracy z syndykiem,
• Informacja o upadłości trafia do rejestru dłużników, co może wpłynąć na zdolność kredytową w przyszłości.

Dlaczego warto skorzystać z pomocy prawnika?

Proces upadłości konsumenckiej jest skomplikowany i wymaga dokładności przy przygotowywaniu dokumentów. Wsparcie doświadczonego prawnika:

• Ułatwia zrozumienie procedury,
• Zwiększa szanse na pozytywne rozpatrzenie wniosku,
• Pomaga uniknąć błędów formalnych.

Jeśli znajdujesz się w trudnej sytuacji finansowej i rozważasz upadłość konsumencką, skontaktuj się z naszą kancelarią. Pomożemy Ci przejść przez ten proces i zadbamy o Twoje interesy! 

Ogłoszenie upadłości przedsiębiorstwa prowadzi do jego definitywnego zamknięcia. Inaczej działa restrukturyzacja firmy, która może przedłużyć jej istnienie, a nawet dać czas na odbudowę. Ten czas jest bardzo ważny dla przedsiębiorców i często ratuje firmę. Proces restrukturyzacji pozwala przedsiębiorcy wyjść z długów oraz znaleźć nowe źródła przychodów. Na czym polega restrukturyzacja?

Restrukturyzacja, czyli jak uniknąć ogłoszenia upadłości

Restrukturyzacja firmy to proces składający się z kilku etapów, którego efektem jest wyjście z długów i przedłużenie istnienia przedsiębiorstwa. To krok umożliwiający uniknięcie ogłoszenia upadłości i zamykania działalności. W procesie restrukturyzacji możliwe jest zawarcie układów z wierzycielami, które polegają na wypracowaniu realnego sposobu spłaty zadłużenia. W grę wchodzą takie formy układów jak rozłożenie wierzytelności na raty lub wnioskowanie o obniżenie zadłużenia.

Restrukturyzacja chroni interesy wierzycieli i dłużnika. Proces umożliwia przedsiębiorcy wyjście na prostą i odbudowę rentowności firmy, a jednocześnie doprowadza do odzyskania pieniędzy przez wierzycieli. Restrukturyzacja znajduje zastosowanie we wszystkich rodzajach działalności gospodarczych.

Tryb procesu restrukturyzacji

Proces restrukturyzacji rozpoczyna się na wniosek dłużnika, wobec którego zachodzi możliwość niewypłacalności. To odróżnia restrukturyzację od upadłości, ponieważ postępowanie upadłościowe dotyczy przedsiębiorców, którzy stali się niewypłacalni. Wyróżnia się kilka trybów restrukturyzacji:

• postępowanie o zawarcie układu – dłużnik opracowuje plan spłaty należności, który następnie poddawany jest głosowaniu wierzycieli. Jeżeli wierzyciele przyjmą proponowany układ, należy zwrócić się do sądu o jego potwierdzenie,
• postępowanie układowe – działanie analogiczne jak wyżej, postępowanie odróżnia ponad 15-procentowa ilością spornych zobowiązań,
• postępowanie sanacyjne – postępowanie dla mocno zadłużonych przedsiębiorstw, które są gotowe na upłynnienie części aktywów, sprzedaż udziałów lub redukcję zatrudnienia,
• przyspieszone postępowanie układowe – opcja możliwa dzięki ustawie z 2020 roku, która ma związek z przeciwdziałaniem konsekwencjom pandemii COVID-19.

Oferujemy pomoc w przeprowadzaniu restrukturyzacji przedsiębiorstw.  Analiza kondycji firmy na początku współpracy pomoże ustalić jakie kroki podjąć w danej sytuacji.

Przyspieszone postępowanie układowe jest jednym z czterech rodzajów postępowań restrukturyzacyjnych. Jego skuteczne przeprowadzenie skutkuje poprawą sytuacji przedsiębiorstwa, które zazwyczaj dzięki niemu unika ogłoszenia upadłości. Przyspieszone postępowanie układowe jest jedną z najczęściej wybieranych opcji restrukturyzacji, na czym dokładnie polega?

Przyspieszone postępowanie układowe: co to jest?

Wielu przedsiębiorców decydujących się na restrukturyzację rozważa przyspieszone postępowanie układowe. Jest to stosunkowo prosta forma, która umiejętnie przeprowadzona pozwala na poprawę kondycji firmy. Podstawą do wprowadzenia PPU (przyspieszonego postępowania układowego) jest niewypłacalność lub realne zagrożenie niewypłacalnością przedsiębiorcy, wyłącznie w sytuacji, jeśli suma wierzytelności spornych uprawniających do głosowania nad układem nie jest większa od 15% sumy wszystkich wierzytelności uprawniających do głosowania nad układem.

Etapy działania w PPU

Pierwszym etapem postępowania jest złożenie wniosku. Następnie na etapie rozpoznania sąd stwierdza jego zasadność, jeśli decyzja jest przychylna wnioskodawcy, to wyznaczony zostaje nadzorca sądowy. Zadaniem nadzorcy jest sporządzenie spisu wierzytelności oraz ustalenie planu restrukturyzacyjnego we współpracy z dłużnikiem. W następnej kolejności wszyscy wierzyciele zbierani są w celu głosowania nad układem. W ramach układu dłużnik może negocjować z wierzycielami rozłożenie spłat na raty, odroczenie terminu spłaty zobowiązań lub ich redukcję, zmianę wierzytelności na udziały lub akcję. Katalog możliwych rozwiązań jest nieograniczony i zależy od umowy między dłużnikiem a wierzycielem. Postępowanie kończy się zatwierdzeniem układu przez sąd.

Korzyści dla przedsiębiorcy z przyspieszonego postępowania układowego

PPU dotyczy firm w trudnej sytuacji finansowej. Dzięki rozpoczęciu postępowania zawieszone zostają wszelkie postępowania egzekucyjne wobec przedsiębiorstwa. Dodatkowo w trakcie postępowania długi pozostają bez zmian, przedsiębiorca nie może spłacać wierzycieli, dopóki nie nastąpi jego zamknięcie. Nadal jednak mogą powstawać nowe zobowiązania, dlatego warto być ostrożnym. Przyspieszone postępowanie układowe, chociaż z pozoru wydaje się najłatwiejszym rozwiązaniem w trudnej sytuacji, wymaga wsparcia profesjonalistów. 

Konsekwencje ogłoszenia upadłości gospodarczej firmy oddziałują nie tylko na jej zadłużonego właściciela, ale często również na wiele osób z otoczenia biznesowego przedsiębiorstwa. To przede wszystkim niepokojąca informacja dla wierzycieli i kontrahentów firmy, którzy chcą odzyskać należności. Na jakie następstwa trzeba przygotować się podczas ogłoszenia upadłości gospodarczej firmy?

Skutki ogłoszenia upadłości gospodarczej firmy

W momencie złożenia wniosku o upadłość gospodarczą przedsiębiorca traci prawo do zarządzania jej majątkiem, a także częścią lub całością majątku prywatnego w zależności od rodzaju działalności gospodarczej lub roli w spółce. Te składowe należą do masy upadłościowej, której podział ma za zadanie zaspokojenie wierzycieli. Co ważne, firma może nadal funkcjonować z pewnymi ograniczeniami i konieczne jest dodanie do jej nazwy sformułowania „w upadłości likwidacyjnej” lub „w upadłości układowej”.

Wierzyciel upadłego przedsiębiorstwa, aby odzyskać swoją należność, zobowiązany jest złożyć stosowny wniosek. Jeżeli wniosek jest zasadny, trafia on na listę wierzytelności do jednej z czterech kategorii wierzycieli. W trakcie podziału masy upadłościowej kategorie mają wpływ na kolejność spłaty należności, która może być zwrócona w całości, w ratach, proporcjonalnie lub umorzona.

Czy konsekwencją ogłoszenia upadłości jest zamknięcie firmy?

Nie zawsze ogłoszenie upadłości jest związane z zamknięciem firmy. Należy jednak pamiętać, że jeśli przedsiębiorca spełnia przesłanki do ogłoszenia upadłości, ma obowiązek tego dokonać. Zaniedbanie w tej kwestii uznawane jest za rażące niedbalstwo. W takim przypadku nie dość, że firma zostanie zamknięta, to jej właściciel może otrzymać czasowy zakaz prowadzenia działalności i zasiadania w radach nadzorczych.

Firma nie przestanie istnieć, jeśli masa upadłości pokryje wszelkie zobowiązania wobec wierzycieli. W takiej sytuacji pozostała część majątku zwracana jest upadłemu i może on kontynuować prowadzenie firmy. Częściej jednak masa upadłościowa nie wystarcza na pokrycie wszystkich zobowiązań. W wyjątkowych sytuacjach sąd może umorzyć pozostałe zadłużenia lub podzielić je nie w całości, a proporcjonalnie pomiędzy wierzycieli.

W sytuacji konieczności zgłoszenia upadłości gospodarczej firmy warto zwrócić się o pomoc prawną. Pomagamy prowadzić sprawy związane z upadłością przedsiębiorców oraz osób fizycznych.

Trwale niewypłacalny przedsiębiorca musi ogłosić upadłość, której zadaniem jest w jak największym stopniu zabezpieczyć interesy wierzycieli. Co jednak z osobami, wobec których przedsiębiorca również ma zobowiązania, czyli pracownikami? Firma po zakończeniu postępowania upadłościowego przestaje istnieć. Jakie konsekwencje dla osób zatrudnionych ma ogłoszenie upadłości pracodawcy?

Pracodawca ogłasza upadłość, co dalej?

Kodeks pracy chroni osoby zatrudnione na umowę o pracę przed nagłym i nieuzasadnionym zwolnieniem. Przepisy te jednak nie znajdują zastosowania w momencie ogłoszenia upadłości przez przedsiębiorcę. Mówi o tym artykuł 41 Kodeksu pracy. Nie oznacza to jednak, że wraz z rozpoczęciem postępowania upadłościowego umowy ulegają automatycznemu rozwiązaniu. Wniosek o upadłość nie zwalnia przedsiębiorcy z obowiązku wręczenia wypowiedzeń pracownikom z zachowaniem odpowiedniego okresu wypowiedzenia lub rozwiązaniem umów za porozumieniem stron.

Artykuł 36 Kodeksu pracy umożliwia pracodawcy skrócenie okresu wypowiedzenia osobom zatrudnionym na czas nieokreślony. Wraz z wypowiedzeniem pracodawca może więc poinformować pracownika, że w zamian ustawowym trzem miesiącom wypowiedzenie obowiązuje go wyłącznie jeden. Skrócony czas wypowiedzenia nie wpływa jednak na konieczność wypłacenia wynagrodzenia, w związku z tym pracownik powinien otrzymać odszkodowanie w wysokości dwumiesięcznej pensji. Analogicznie jest z liczeniem okresu zatrudnienia pracownika, pomimo niedotrzymania terminu trzymiesięcznego wypowiedzenia to cały ten okres wliczany jest do okresu zatrudnienia.

Upadłość a wynagrodzenia

Pracownikom zatrudnionym na umowę o pracę należą się wynagrodzenia za okres wypowiedzenia. Najczęstszą przyczyną ogłoszenia upadłości jest jednak brak zdolności spłaty zadłużeń przedsiębiorstwa, a więc bardzo prawdopodobne jest, że pracodawcy nie stać na spłatę zatrudnionych. W takiej sytuacji możliwe jest zwrócenie się do Funduszu Gwarantowanych Świadczeń Pracowniczych, może to zrobić zarówno pracodawca, jak i pracownik. Pracodawca tworzy listę pracowników wraz z określeniem należnej im kwoty świadczeń. Po upływie dwóch tygodni uprawnieni pracownicy mogą zwrócić się do Funduszu o wypłatę zaległości.